내집마련 자금 계산기

매매할 집을 정하고 계약 직전 단계에 들어서면, 대출이 얼마나 나오고 실제로 손에 들고 있어야 할 현금이 얼마인지가 가장 급한 질문이 됩니다. 이 계산기는 매매 희망가, 지역 유형(투기과열지구·조정대상지역·비규제지역), 현재 주택 보유 수를 입력하면 LTV 기준 최대 대출 가능액과 취득세·중개보수·등기비를 더한 총 필요 현금을 한 번에 계산합니다. 서울 30억·15억·10억, 비규제 5억 등 4가지 프리셋으로 자신과 비슷한 시나리오부터 빠르게 확인할 수도 있습니다.

최대 대출 가능액은 매매가에 지역별 LTV 비율을 곱한 값과 정책상 지역별 대출 한도 중 더 작은 값을 적용해 계산합니다. 여기에 취득세(6억 이하 1.1%, 9억 초과 3.3% 등 구간별 차등)와 중개보수, 등기비를 더해 총 필요 현금을 산출하는 방식인데, 이렇게 부대비용을 분리해서 보여주는 이유는 매매가의 일부만 대출로 충당하고 나머지를 현금으로 준비해야 하는 실제 자금 흐름을 그대로 반영하기 위해서입니다. 금리와 대출 기간을 조정하면 원리금균등상환 기준의 월 상환액도 함께 갱신됩니다.

결과에서 현금 여유·부족 카드가 양수로 나오면 보유 현금으로 잔금을 치르고도 여유가 있다는 뜻이고, 음수로 나오면 추가 자금 조달이 필요하다는 신호입니다. 최대 대출 가능액이 매매가의 LTV 비율보다 낮게 나온다면 정책상 지역별 한도(예: 수도권 6억·4억·2억 구간)에 걸렸을 가능성이 높으므로 표시되는 LTV 안내 문구를 함께 확인하는 것이 좋습니다. 부대비용이 1,500만~2,000만 원을 넘는 경우가 흔하므로, 대출 가능액만 보고 잔금 계획을 세우면 실제로는 현금이 부족해질 수 있습니다.

이 계산기는 LTV 기준의 최대 한도만 보여주는 참고용 도구이며, 실제 대출 가능액은 스트레스 DSR 3단계와 소득 심사 결과에 따라 더 낮아질 수 있습니다. 연 소득 대비 전체 대출의 연 원리금이 40%를 넘으면 DSR 규제로 추가 대출이 제한되는데, 이 계산기는 DSR을 직접 계산하지 않으므로 소득 대비 부담 수준은 소득 대비 집값 부담 계산기에서 별도로 확인해야 합니다. LTV·취득세율·중개보수 요율은 2026년 3월 기준 정책 참고값이며 수시로 바뀔 수 있으니 최종 대출 조건은 반드시 금융기관을 통해 확인하세요.