조기 은퇴 가능 나이 계산기

조기 은퇴보다 비상금, 부채, 고정비 구조를 먼저 점검해야 하는 구간입니다.

장기 저축은 가능하지만 조기 은퇴까지는 소득 증가나 지출 절감이 더 필요합니다.

현재 자산과 투자수익률에 따라 은퇴 시점이 의미 있게 앞당겨질 수 있습니다.

저축률이 높아 자산 성장 속도가 빠르지만 생활 만족도와 지속 가능성도 함께 봐야 합니다.

Lean FIRE에 가까워질 수 있으나 주거, 건강, 가족 지출 변수를 과소평가하지 않아야 합니다.

은퇴 후 월 생활비 200만 원 이하

최소 지출형 조기 은퇴입니다. 생활비 변동에 취약할 수 있습니다.

월 생활비 200만~400만 원

일반적인 조기 은퇴 목표입니다. 주거비와 의료비 반영이 중요합니다.

월 생활비 400만 원 이상

여유 생활형 FIRE입니다. 필요한 자산이 빠르게 커집니다.

현재 자산이 장기 복리로 목표에 접근

추가 저축 부담은 낮추되 은퇴 전 근로소득은 유지하는 방식입니다.

일부 근로소득·부수입 병행

완전 은퇴 전 단계로 건강보험료와 생활비 공백을 줄일 수 있습니다.

월 지출을 고정비, 변동비, 주거비, 보험료, 가족 지원비로 나누어 은퇴 후에도 남을 비용을 분리합니다.

실거주 부동산과 퇴직연금처럼 바로 쓰기 어려운 자산은 금융자산과 따로 계산합니다.

명목수익률과 실질수익률을 혼동하지 말고, 보수적 수익률로 한 번 더 계산합니다.

국민연금 수령 전 공백 기간, 건강보험료, 의료비, 세금, 대출 상환액을 별도 표로 만듭니다.

목표자산에 10~20% 여유를 두면 시장 하락과 예상 밖 지출에 대응하기 쉽습니다.

은퇴 결정 전 6~12개월은 은퇴 후 생활비 수준으로 실제 생활해 보고 지속 가능성을 확인합니다.

Bengen 연구와 지속가능 인출률 논의의 배경

4% 룰의 전제와 한계

국민연금, 퇴직연금, 개인연금과 은퇴 부족액 해석